共富路上如何才能“做大蛋糕”?

  “天下第一秀水”千岛湖,晴天时能见度高达12米。作为“大自然的搬运工”,农夫山泉最初的瓶装水生产基地,就建在千岛湖旁的淳安。

  可以说,在共同富裕的道路上,围绕农夫山泉产业链运转的供应商、经销商们乃至淳安当地老乡们,其实和农夫山泉是一个整体。

  如何让这个整体能更好地“做大蛋糕”,并最终“分好蛋糕”,从而让所有参与做大蛋糕的人一同走向共同富裕?这是一道时代命题。

  前段时间,在杭州淳安,有31户农夫山泉的下游经销商收到了浙商银行发放的信用,加起来有3191万元。平均算下来,每户经销商的金额都在百万元数量级。

  有了这笔钱,这些经销商们能盘活流水、缓解疫情期间的资金压力,也可以帮助农夫山泉扩大销售规模。看上去这是件双赢的事情,但实际操作起来并不简单。

  道理很简单,银行与小微企业之间信息不对称,他们用于抵押的资产也有限。银行对他们的核心竞争力和生存能力做出评估不容易。

  2021年的《政府工作报告》就明确指出,引导银行扩大信用、持续增加首贷用户,使资金更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。

  今年,人民银行“23条金融举措”聚焦小微企业等受困市场主体;银保监会发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》,要求进一步做大普惠小微企业增量。

  方法总比困难多!这次给淳安经销商发放的浙商银行,就摸索出了一套更科学精准的路径:根据真实的销售订单来放。

  他们参考了农夫山泉与下游经销商最近一年的交易数据,再结合央行征信等外部数据,给经销商们构建了一个数字化风控模型,凭此为经销商核定融资额度。

  这样的供应链金融创新,也能辐射到产业链上游。在浙江台州三门县,浙商银行通过区块链技术,帮助三变科技002112)上游供应商有效缓解了垫资压力,提升产业链运行效率。

  浙商银行的财报里提到,截至2021年末,浙商银行已服务近400个数字供应链项目,全年投放金额超过400亿元,服务上下游客户超7600家,其中普惠小微企业占比超过75%。

  而近期,受经济下行压力等因素影响,这些企业普惠小微企业面临更大的经营挑战,“融资难、融资贵、融资慢”问题越发突出。

  因此,浙商银行响应政府号召,出台35条政策措施,从加大信贷投放力度、提升普惠小微力度、保障产业链供应链稳定等七大方面,全力支持稳经济促发展工作,为困境中的上下游中小微企业保驾护航。

  其中明确提出6月投放的信贷业务,资金计价成本下调至少50BP;针对符合条件的小微客户及个体工商户,支持通过延期、调整付息周期等方式,缓解还款压力。

  2022年1-5月,浙商银行累计为受疫情影响的小微客户实施纾困金额超40亿元,涉户超1100户。

  今年3月22日,人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局、浙江省政府等多个部门联合发布了《关于金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》。

  鼓励金融机构专班团队、专门通道、专设权限,探索与山海协作、“飞地”共富、乡村振兴重点帮促村等相适应的金融服务模式,联合为山区26县提供金融顾问和开发式帮扶。

  方向和目标很清晰,针对每个帮扶案例,要达到“一户一策”的程度。这对金融机构来说,又是一项不小的挑战。

  浙商银行专门做出响应,成立了工作专班对接支持山区26县,采用“一县一策”“一县一品”来制定金融服务方案。

  借助的核心工具,就是浙商银行推出的“数智共富贷”等共富系列普惠产品,支持山区26县做大做强优势产业带动共富,进而创造更多就业机会。

  为此,浙商银行专门为当地剑瓷行业小微企业定制专属产品“龙泉剑瓷数智共富贷”。从业人员凭借职称证明就能快速获得免抵押、高额度、期限活、低利率的融资支持。

  截至5月末,浙商银行已为当地25位剑瓷大师率先提供免抵押560万元,不仅有效支持山区26县共富事业,也为龙泉剑瓷文化传承与绵延贡献了金融力量。

  衢州龙游的一位养猪场场主,3天内便收到了拿到了50万元浙商银行“共富贷”款项,这笔钱成为他扩产升级的信心和底气。

  这些遍布26县的小微企业和个体工商户,都被精准发掘,在极短时间内顺利拿到了,获取了真金白银的支持。

  “十四五”规划纲要提出,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,构建金融有效支持实体经济的体制机制。

  在实体经济中,像上文提到的这些小微企业,起到的作用却并不“微小”。这些企业虽然规模较小,但是胜在总量大、分布广,是经济发展的生力军、大众就业的主渠道、科技创新的重要源泉。

  但对这些中小企业主和个体工商户们来说,资金的需求还只是表面,更深一层次来说,他们需要顾问式的金融服务,获得全周期的金融帮扶。

  “金融顾问制度”是浙江首创,并被白纸黑字写进了《浙江省地方金融条例》之中,成为浙江金融服务的一道风景。

  浙商银行专门将这一制度作了深化,建设队伍、统筹资源、优化服务内容,走向企业、走向政府、走向居民,解决他们缺乏金融专业咨询服务的困难,坚持金融向善,助力共同富裕。

  不能忽略的一点是,共同富裕这个过程中,不仅包括帮助构成经济毛细血管的小微个体发展壮大,也要思考如何推动社会财富更加合理分配的问题。

  浙商银行正考虑创新慈善、信托、公益、资管等一系列的金融产品,让企业家主动可控地去做一些他熟悉领域里面的慈善事业。

  这么一来,企业家们的价值,就不仅仅是通过一张张富豪榜单来彰显,而是形成了一种企业家参与社会治理,贡献才智和力量的良性循环。

  事实上,在实现共同富裕的道路上,做大做好“蛋糕”是前提,是实现共同富裕必须依仗的雄厚物质基础。

  在浙商银行的理念中,助力“做大蛋糕”就是要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,把功能性放在第一位。

  在《浙商银行全面率先助力共同富裕示范区建设的实施意见》中,浙商银行进一步明确30项重点工作,争取率先打造六个方面的金融示范。

  在均衡性配置金融资源的大前提下,不断创新金融产品和服务模式,实现“扩中”“提低”,才能真正走出一条金融助力共同富裕的全新路径。

  在共同富裕示范区打造中,金融作为“国之大者”,不仅仅是去寻找发展机会,更要去找自己的责任和使命。贝博体育(中国)官方网站-首页

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